“以大明钱庄规范当前市井之中的子钱户的行为，压低他们接待的利息才是上途。
盲目禁止，不会有效果。
毕竟有需要，就禁止不了，只有想办法降低借贷利息才是正途。”
魏广德完自己的想法后，又强调曾省吾想要禁止民间借贷的想法是妄想，合理引导才是正途。
“此事太大，容我想想再回答。”
曾省吾没有马上表态，不过也没忘记他来茨目的，于是又道：“善贷，关于民间高利贷泛滥之事，朝廷应该出手管管了。”
魏广德看了曾省吾一眼，其实他那会不知他的意思，应该是觉察到放贷之人不好惹。
现在大明朝的子钱户，一些是真土豪，用自家余钱从事放贷生意，但也有不少白手套，帮着达官显贵做这门生意。
就好像魏广德，早前都是他直接对外放贷。
而到了现在，借据上肯定不会有他魏首辅签字画押，而是通过名下商会进行放贷业务。
这点脸，还是要的。
虽然，魏广德从来不隐瞒此事。
不过，对于曾省吾的话，魏广德并没有马上回答，而是还在沉思。
过去，我是真没仔细考虑过放贷生意对国家大事的影响。
早先思考的时候，也是在家里，书房中，思考更多的还是如何把这门生意做大做强。
而现在，经过曾省吾提醒，魏广德突然发现当今的大明，貌似房贷生意已经无孔不入。
这绝对不是个好事儿，特别是高利贷横校
高利贷，绝对不是好玩意儿。
“善贷，你倒是话啊。”
见魏广德迟迟不作答，曾省吾已经有些急了。
民间对高利贷，那是深恶痛绝，都那是断子绝孙的生意。
可见民怨之大。
这么一个浅显的东西，魏广德居然还在思考。
难道，魏广德公开放贷之余，也参与了高利贷？
一个念头，出现在曾省吾脑海里。
以前，他是绝对不会怀疑魏广德的，这点德行，他相信魏广德樱
但是现在，他有些怀疑了。
魏广德显然没有意识到这些，而是还在思考曾省吾的话。
直接否定一切民间借贷，肯定是行不通的，必须引导。
开办大明钱庄，就是引导的法子之一，比北宋官府直接放贷更稳妥。
到底，官府绝对不能直接参与到这门生意里去，否则会乱套。
用民间商会的模式经营，出了问题官府也好插手挽救。
这个法子，是绝对不会错的。
中国高利贷的发展规律，大体和商业发展的规律相一致。
当商业活动较活跃、社会财富增加时，高利贷活动也相应增加。
春秋战国时代是中国商业发展的第一个高峰，同时也出现了最早的一批高利贷者。
《管子》中讲述的“倍贷”“倍称”现象，应该是最早的针对普通生产者的实物高利贷。
一些大高利贷商人甚至向王侯子借贷，贵为子的周赧王，就被债主逼迫，以至于要筑“逃债台”来躲避。
今的债台高筑一词，就是来源于这个事情。
至于普通百姓被高利贷逼得“使老稚转乎沟壑”者，也就不罕见。
汉代以后，随着矿产开发和货币增加，大量专门以放贷为生的“子钱家”出现。
其放贷取利至少放十取三，有的时候甚至十倍取之。
就连当时汉朝官府平定七国之乱，为了筹措军饷，就向这些大高利贷商人借贷。
唐宋时期国家，已经对商人形成了政治和经济上的绝对优势。
这一时期的高利贷，主要发生在民间且产生了不少社会问题。
为此，当时的朝廷就制定了“利不盖本”的规定，大明不过是借用前朝旧法。
《唐令拾遗》就规定，积日虽多，不过一倍，也就是拖欠债务只能以100%利息强制结清。
宋朝专门下诏，凡是累积利息超过100%的以倍利计，多余不论。
特别是宋朝，除了商蓉主外，寺庙、官员甚至朝廷都不同程度的参加到高利贷生意中来。
明朝中后期，随着商品经济逐渐侵蚀自然经济，以及和国际贸易的广泛接触，出现了规模空前庞大的工商业阶层。
伴随而来的，自然是大量高利贷资金和以之为生的食利者群体。
魏广德自己都没有注意到，因为自隆庆开海以后，大明对外贸易持续扩大，并没有出现政策的反复，加剧了大量白银流入大明的速度。
于是乎，这个时代的放贷资金较原本的时代更加庞大。
明朝借贷最广泛的是农村生活借贷，生活借贷原因不外乎农业生产的青黄不接与灾荒变乱，导致生活无着产生的借贷。
或者由于赋税徭役沉重产生的借贷，亦或者平时操持一些事务，如婚丧嫁娶、起屋盖房等产生的借贷。
但无论产生的原因是什么，乡村高利贷的利息都相对较高。
青黄不接时产生的谷物借贷，年利率为100%。
其实，魏广德还关注到另一件事儿，这也是魏广德刻意让人注意才知道的。
那就是大量的米商和高利贷者勾接，利用丰年米价下跌的机会，大量收进粮食。
在灾年，他们将存粮借给农民渡荒或完粮纳税，可获超过一倍的厚利。
虽然现在的商人还没有发现收获时节打压粮价，低价收购农民手里的粮食，但魏广德相信，离此应该不远了。
这个时代，或许最大的改变就是魏广德在张居正提出赋税折银制度，也就是银本位在大明的确定时，魏广德抢先利用太仆寺常盈库里的存银发行银币，制定了“钱法”。
用律法形式固定铜钱和银钱的兑换比，从根本上杜绝了银、铜钱汇率的波动对百姓的再次盘剥。
当然，也杜绝了明清时期杂税的最大税源“火耗”。
虽然现在发行一些地方居然还在动歪脑筋，等南边徽州府事件查实后，重惩之外肯定还要强调禁绝此税。
但民间的高利贷，确实还是个大问题，提升大明百姓“幸福副最大的阻力。
高昂的利率，不但摧毁了明朝农村的一般生产和生活，加速了生产者的破产过程，还剥夺了商人因经商和经营手工业而产生的资本，使它们不能融入到手工业和商业的扩大经营郑
大明此时已经出现几个主要的商人团体的家乡，大多是地狭田少的贫瘠之地，种田不足以谋生，所以才有很多人去从事手工业和商业。
但他们在赚钱之后，又习惯将积蓄投入到家乡的土地上，一则是购买田产，而则是放贷收息，这就又回到了传统的地主加债主模式。
公正的，在国家没有对农业有力的扶持之前，这些贷款是农村生活中必不可缺的部分。
但高利息在剥夺农民财产的同时，也推高霖价，导致官府的税赋加重。
双重作用下，这些地区从乡村自耕农经济，逐步向农庄与农奴经济退化。
而商业，也因为资本的退出，难以得到更大程度的发展。
实际上，这才是扼杀中国古代资本主义萌芽的根源。
而在西方，商人们没有选择退出，成为地主加债主模式，而是更多的精力去拓展市场。
这就不得不提到欧洲此时的融资模式，大明多是以地域划分，严重依赖宗族乡党关系来募集资金，筹措商本。
即使到了三百多年后的清朝晚期，号称“汇通下”的山西商帮募集的股金，也不过在三十万两到五十万两左右。
相比之下，几十年后的荷兰东印度公司，就向社会公开募股650万荷兰盾，受到了社会的广泛认购。
两者差别，何止十倍。
而欧洲各国的商人，在生意已经发展到本国极限，甚至周边国家极限以后，他们就会选择向国家借钱，以此谋夺垄断利益。
就比如英国，不但有商人和普通百姓借钱，即便是国王也有要借钱的时候。
由于英王征税需要经过议会许可，但战争或兴建时常需要临时用钱，这时就只能求助于伦敦的大商人群体。
国王借到的钱自然不可能是什么高利贷，但国王的直接收入也不算多，在债主们眼中并不是一个信用良好的借贷者。
为了能够顺利借到钱，有的时候英国国王甚至不惜以地区贸易垄断特权作为抵押。
许多享有丰厚回报的地区贸易公司，如东印度公司、黎凡特公司、西非公司等，大多都当过英国王室的债主，以此获得地区贸易的垄断特权。
魏广德想搞大明钱庄，其实就是有这个目的在其郑
以朝廷允许的最高利率对外放贷，谋夺放贷生意的垄断权。
这绝对是一本万利的机会，只要入股，就可以保证魏家千百年的富贵。
至少，大明朝还在的时候，不必为钱担忧。
“三省，关于此事，确实已经到了非管不可的程度。”
终于，魏广德开口了。
“不过，会试在即，朝廷此时不宜大动干戈。
如果，有举子受到债主骚扰，刑部可直接先锁拿债主，待科举考试结束再惩治。”
魏广德到这里，看了眼曾省吾，继续缓缓道：‘不过此事也不会就此不了了之。
刑部可即可联络都察院、大理寺，按照调查京城及各地高利贷债主的情况。’
“此事，如果锦衣卫参与，或许效果更好，特别是在京城。”
曾省吾忽然提议道。
“让锦衣卫参与？”
魏广德微微皱眉，他是可以调动锦衣卫，可毕竟是皇帝给的权力。
“锦衣卫之事，暂时不考虑。
回头见到陛下，我提一提。
若是陛下准许，再让锦衣卫协助查案。”
魏广德略微思考，才回答道。
“好，我下去就联系都察院和大理寺。”
曾省吾已经亟不可待的站起身，准备马上出去找人。
“三省兄，此事务必不要走漏风声，只和陈副使他们商议，然后各衙门直接安排人手去办。”
魏广德可是知道大明各部衙的德性，如果大张旗鼓办这事儿，肯定要黄。
最后，大抵就是被隐藏证据，因为无凭无据而无法处置。
“嗯，我知道了。”
曾省吾没坐下，依旧保持站立，似乎随时都要离开一样。
“还有，此事我给三个月时间，虽然不至于将所有超过朝廷规定放贷的子钱户都抓起来，但其中最大的那些人，必须查清楚。
如果涉及宗室、勋臣，也要查。
虽然在陛下那里，他们至多是挨顿申敕，但也好过不声不响就这么糊弄过去。”
到这里，魏广德起身，走到曾省吾身旁，又声提醒道：“此外，先前我所，以皇室、朝廷和勋臣、富户合股开板大明钱庄之事，三省也要多考虑考虑。
民间百姓和商人，谁都有资金周转不灵的时候，其实朝廷定下的月息三分并不贵，是他们需要的。
此次重点在于抓那些利盖本的家伙，大致就是年息不超过一半的，就漏了他。
超过的，特别是那些银钱规模大的，才是主要目标。”
“善贷所言极是，正好，现在把这些高利贷商人都处置了。
后面大明钱庄做起来，刚好可以补上这个缺口。
我家也经商，知道商人有时候确实存在需要银钱周转的时候。”
曾省吾声道。
其实到了这个层次，就算家里是世代耕读，此时多多少少也会参与一些商业活动。
在地方上开个当铺，开家茶馆、客栈，那都是正常。
等目送曾省吾离开，魏广德忽然感觉到，设立大明钱庄的事儿，怕是要加快脚步才校
别朝廷把民间放贷者一网打尽了，自己这头还没准备好。
魏广德回到书案后，拿出纸条又开始提笔书写起来。
这次，他是把大明钱庄需要注意的事项一条条罗列出来。
大明钱庄，大抵是要承担未来央行的职能，直接控制市面上借贷利率才是根本。
而服务，则是为商人解决银钱长距离调运之苦。
放贷和汇兑，是钱庄主要收入来源。
此外，魏广德还在考虑是否要在京城、松江府、广州府等繁华地带，让商人们也组建钱庄。
这些钱庄，可以引入存款模式，让百姓也能因这项新政获益。
后世的银行，本就有聚钱成大钱，帮助实体经济发展的责任，同时利差也是这类金融机构的重要收入源。
大明钱庄从一开始，魏广德没打算引入存款业务，主要还是担心皇室和勋臣动歪脑筋，打百姓钱财的主意。
让商人去做这件事儿，貌似可以解决。
有他牵头，大明钱庄的股本可以做的很大，短期根本不用在乎百姓那点钱财。